O ano de 2024 viu muitas mudanças no mercado de hipotecas, com taxas reduzidas, novos credores e grande demanda, fazendo com que os números de aprovação de hipotecas atingissem um recorde. Após dois anos de alta nas taxas, 2024 trouxe cortes bem-vindos nas taxas. O BCE reduziu as taxas em 1,35% e, com base nos dados recebidos, esse ciclo de corte de taxas provavelmente continuará até 2025. Embora as hipotecas indexadas estejam diretamente vinculadas à taxa de refinanciamento do BCE, aqueles sem uma taxa indexada ou novos clientes de hipotecas podem não ver o benefício de novos cortes nas taxas do BCE.
Os bancos financiam novos empréstimos hipotecários de duas maneiras: nos mercados monetários ou por meio de mercados e depósitos que eles mantêm dos poupadores, como destaca o setor imobiliário. À medida que os custos de financiamento diminuíram para os bancos, vimos a maioria dos credores cortar as taxas, alguns em até 1%, mesmo no segundo semestre de 2024.b No entanto, há uma enorme disparidade nas taxas no mercado, com as taxas mais baixas começando em 3%, mas as mais altas variando até 6,4%.
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As taxas fixas permanecem mais baixas do que as taxas variáveis, com uma diferença de 0,75% entre a menor taxa variável, de 3,95%, e a menor taxa fixa não verde, uma taxa fixa de 4 anos de 3,2%. As taxas mais altas devem diminuir à medida que os custos de financiamento se tornam mais favoráveis, especialmente para credores não bancários. Na extremidade inferior do mercado, você pode ver os credores ajustando as taxas individuais para permanecerem competitivos, no entanto, é improvável que vejamos uma queda em massa nas taxas. Os cortes recentes nas taxas já levaram em conta qualquer redução esperada nos custos futuros de financiamento.